Los CUADERNOS BANCOS Y CAJAS son estudios monográficos, que pueden adquirirse por Título o mediante Suscripción a 10 Títulos anuales, a través de esta Web, ó por Correo electrónico o Postal con el Boletín de Pedido disponible en "RESUMEN"

Los consumidores de la Generación Y confían en sus bancos y, a pesar de los recientes problemas financieros, solicitan la ayuda de las entidades para tomar decisiones relevantes relacionadas con sus finanzas. Estos jóvenes clientes adoptan las nuevas tecnologías a una velocidad impresionante.

La aplicación del concepto de calidad a los servicios bancarios es cada vez un elemento más importante para las entidades financieras, enfrentadas en estos momentos a unos retos claramente difíciles de asumir. La preocupación por este tema no es reciente, pero, hasta hace poco, no estaba pautado ni sistematizado.

A pesar de la crisis, las entidades financieras españolas han conseguido un posicionamiento óptimo en los mercados exteriores. De hecho, hace escasos meses, Financial Times publicó que los bancos españoles son depredadores y rescatadores de los maltrechos mercados internacionales.

Las entidades financieras desean tener impacto en el mercado de forma regular, aprovechar nuevas oportunidades de negocio, aportando soluciones creativas a antiguos o nuevos problemas. Son características que tienen que ver con la capacidad de innovar, de introducir nuevas ideas que añadan valor a los clientes.

La crisis ha provocado un notable cambio de actitud de los clientes hacia sus bancos principales, y éstos cada vez más comienzan a diversificar su cartera de productos entre más de una entidad como una medida de reducir su exposición al riesgo.

El fraude online se ha desarrollado en paralelo a la expansión de servicios como el comercio electrónico y la banca online, con el consiguiente perjuicio económico que causa a sus víctimas y la amenaza que supone para la consolidación de la e-confianza.

En la mayor parte del mundo, las microfinanzas permiten a las personas excluidas del sector financiero clásico obtener micropréstamos para sortear su vida cotidiana, implicarse en actividades productivas y facilitar el desarrollo de sus pequeños negocios. Hoy en día, mucha de sus iniciativas están logrando demostrar su eficacia.

Para que la zona única de pagos en euros (SEPA) sea efectivamente un éxito, es necesario el compromiso de todas las partes interesadas, aunque conviene recordar que casi un año y medio después de introducirse el sistema SCT sólo el 3,9 % de las transferencias seguían las normas SEPA.

Para numerosas entidades financieras, la tormenta actual ofrece oportunidades de reevaluación para el futuro. La volatilidad que dificulta los mercados no durará eternamente y los bancos con visión de futuro ya están definiendo las estrategias que se inscriben en la recuperación inevitable de los mercados y la rentabilidad institucional.

La comunicación en campo cercano -Near Field Communication o NFC- es una nueva tecnología que permite transformar el teléfono móvil en una tarjeta inteligente de pago sin contacto, ofreciendo servicios suplementarios de autentificación, transferencia de datos y fidelización.

El sector financiero español está sobredimensionado por su exceso de capacidad, por lo que deberá afrontar un proceso de reestructuración y consolidación entre entidades, así como la búsqueda de nuevas fórmulas para incrementar el margen de intermediación.

El escenario bancario va a ser muy diferente, afectando a la composición y a las demandas de los mercados: una población envejecida en los desarrollados, un crecimiento muy superior de los países emergentes, y un gran impacto de los avances tecnológicos en los servicios financieros.

La evolución para 2009 del mercado de las tarjetas bancarias muestra que la desfavorable coyuntura económica, la contracción del consumo privado y el aumento de la morosidad en el crédito, permiten prever una evolución descendente del número de tarjetas y del valor de las operaciones.

Hoy se puede constatar que, a pesar de la diversificación de los canales utilizados por los clientes, la oficina bancaria está resurgiendo con fuerza. Y, aunque algunas redes comerciales se están reduciendo, las actuales sucursales siguen siendo el corazón de la relación con el cliente.

En el contexto de crisis actual, la gestión tradicional de carteras se impone como modelo de negocio y la captación y retención de clientes se consolida como objetivo prioritario de las entidades, frente las estrategias centradas en el producto y la maximización de la rentabilidad a corto plazo.

Entre 2007 y 2008, se produjeron en los principales países de Europa movimientos societarios en el ámbito de la bancaseguros, en respuesta (y sobre todo últimamente) a la necesidad de los bancos de obtener liquidez para su negocio principal a causa de la crisis, y se registraron operaciones de compra-venta entre compañías aseguradoras y bancarias.

Después del lanzamiento de varias plataformas en Estados Unidos, Reino Unido y Corea del Sur en 2005 y 2006, el P2P Lending está conociendo un interés creciente en Europa, Japón y China, donde desde 2007 han aparecido servicios de este tipo. En España también están irrumpiendo en la red nuevas iniciativas que se suman a esta tendencia.

Casi uno de cada tres europeos de edades comprendidas entre los 16 y los 74 años realizó al menos una compra a través de Internet en 2008, según acaba de indicar Eurostat, la oficina de estadísticas de la Comisión Europea. Y el potencial de los comercios virtuales se disparará con los sistemas de pagos alternativos y seguros.

La Comisión Europea quiere hacer de la movilidad bancaria uno de los principales caballos de batalla, que los clientes puedan cambiar de banco con la misma facilidad que cambian de compañía telefónica, que la competencia bancaria se vuelva algo verdaderamente real. Es una cuestión relevante y con diversos puntos de vista.

El número de usuarios de telefonía móvil que utilizarán sus teléfonos para realizar transacciones bancarias alcanzará los 150 millones en todo el mundo en 2011, y el crecimiento en esta área se producirá en los mercados maduros, donde se empezará a confiar en la mobile banking.

Nº 40 – NOVIEMBRE 2008


Bancos y cajas recurren a lo que ya se conoce como el marketing generacional, que ofrece una visión real y dinámica de clientes, se acerca a una visión one-to-one, y mezcla a la vez un acercamiento personal y universal con el cliente.

Nº 39 – OCTUBRE 2008


Las finanzas islámicas modernas aparecieron debido a la emergencia de una demanda latente hacia el desarrollo y promoción de nuevos medios de financiación conformes a la sharia.

Nº 38 – SEPTIEMBRE 2008


La promesa de que el teléfono móvil se convertirá en un instrumento para la prestación de servicios financieros tanto por parte de los operadores de telefonía como por parte de las entidades bancarias llega a su cumplimiento.

Nº 37 – JULIO 2008


La integración financiera ha multiplicado los lazos en el mercado entre los Estados miembros y del sector financiero, modificando las estructuras del mercado, sobre todo por las fusiones y adquisiciones.

Nº 36 – JUNIO 2008


El peso del factor humano en las entidades financieras ha cambiado mucho en las últimas décadas. Ahora se trata de competir mediante la innovación de productos, la eficiencia y la productividad, y la atención y asesoramiento al cliente.

Nº 35 – MAYO 2008


Bancos, operadores de telefonía móvil y otras compañías animan a sus clientes a utilizar una gran variedad de nuevos sistemas y medios de pago. Y una serie de nuevas tecnologías están teniendo una mayor presencia.

Nº 34 – ABRIL 2008


El sistema bancario de China ha evolucionado durante los últimos años debido a reformas encaminadas a hacer más competitivos los bancos estatales y a dar peso a la banca privada en el mercado.

Nº 33 – MARZO 2008


La transformación de la oficina bancaria ha impuesto tres cambios: una nueva distribución física, una evolución del perfil de los empleados hacia un papel más comercial, y un mejor aprovechamiento de las TI.

Nº 32 – FEBRERO 2008


Actualmente, la banca privada ofrece productos y servicios sofisticados, adaptados a clientelas expertas que disponen de un cierto nivel de patrimonio.

Nº 31 – ENERO 2008


¿Cómo evitar el abandono de los clientes? Apostar por el crecimiento orgánico, el cuidado y la gestión de los clientes, son cuestiones capitales para las entidades financieras, que presentan todavía muchas áreas de mejora.

Nº 30 - NOVIEMBRE 2007


El emergente poder del bolso se está imponiendo al tradicional poder del bolsillo. Las mujeres tienen una creciente capacidad de decisión en los asuntos financieros, pese a su aún desequilibrada situación y perspectivas profesionales.

Nº 29 - OCTUBRE 2007


Se está produciendo una evolución de los medios de pago para soportar las transacciones realizadas sobre nuevos canales de distribución de bienes y servicios.Y las entidades financieras serán protagonistas...

Nº 28 - SEPTIEMBRE 2007


La banca española ya luce estándartes internacionales, situada entre los grandes por su capacidad innovadora, un arma estratégica necesaria para seguir anticipándose en España y en otros países.

Nº 27 - SEPTIEMBRE 2007


La innovación en banca presenta características muy particulares, por lo intangible de su contenido, o la dificultad de proteger los desarrollos, lo que influye directamente en el proceso de innovación.

Nº 26 - AGOSTO 2007


Es muy importante conocer cómo funcionan los bancos con su clientela formada por las Pymes, especialmente en Europa y Estados Unidos: en tiempos de fuerte competencia, los bancos y las cajas buscan diferenciarse y personalizar sus ofertas.

Nº 25 - JULIO 2007


Las pretensiones del proyecto SEPA afectarán a los mercados de pagos nacionales de la eurozona: los pagos electrónicos, las transferencias, los débitos directos y los pagos con tarjeta migrarán a formatos y procesos interoperativos.

Nº 24 - JULIO 2007


Los bancos y cajas han tomando ya sus decisiones respecto a la próxima implantación del proyecto SEPA, dedicando los medios necesarios y designando a los directores y sus equipos para llevar a cabo los cambios esenciales que se avecinan.

Nº 23 - JUNIO 2007


La directiva MiFID es uno de los fundamentos del plan de acción europeo destinado a actualizar el marco de actuación de las empresas de inversión en el territorio de la Unión Europea.

Nº 22 - JUNIO 2007


El e-learning y, en general, la utilización de las nuevas tecnologías, han sido a menudo presentados como la panacea para todas las dificultades ligadas a la formación.

Nº 21 - MAYO 2007


La reestructuración y consolidación bancaria europea sigue dando que hablar. Los analistas aseguran que se producirá una ampliación del movimiento hacia otras zonas geográficas.

Número 20 - Abril 2007


Durante los últimos cinco años, las reclamaciones de los clientes de bancos y cajas y de otras entidades supervisadas por el Banco de España, formuladas a su Servicio de Reclamaciones, han aumentado casi un 30 %.

Número 19 - Enero 2007


El mercado de los inmigrantes tiene diversos segmentos identificables, que deben ser tenidos muy en cuenta a la hora de definir las estrategias y los mismos productos y servicios bancarios.

Número 18 - Agosto 2006

Si el sector bancario logra entender y transformar las necesidades de un cliente en soluciones reales y puede plasmarlas en la Red, podrá asegurarse una buena posición. De hecho, la banca aprovecha la tendencia y ofrece el mayor valor agregado a sus clientes on-line.

Número 17 - Julio 2006

Las políticas de fidelización, si se llevan bien a cabo, son muy rentables para el banco o caja. El cliente fiel aprecia las ventajas; no está dispuesto a irse a la competencia; y quiere mantener una relación duradera y rentable con su entidad.

Número 16 - Junio 2006

Algo está cambiando en el mundo del marketing bancario: el mercado ha experimentado una gran transformación, y hoy asistimos a una saturación extrema por el exceso de publicidad y los elevados porcentajes de pérdida de clientes.

Número 15 - Mayo 2006

El éxito fulgurante de la bancaseguros en Europa se confirma cada año con crecimientos en la cifra de negocios. Al parecer, el movimiento es irreversible y va a continuar desarrollándose. Ahora las entidades están pasando a otra etapa de expansión y concentración.

Número 14 - Abril 2006

Existen muchos productos y servicios que necesitan distinguirse unos de otros, sobre todo por la marca. En tiempos de "comoditización", el valor percibido -y generalmente asociado a la marca de empresa o de producto- cobra una extraordinaria importancia.

Número 13 - Marzo 2006

A pesar de las buenas perspectivas de la banca privada, las entidades coinciden en que cada vez es más difícil crecer en activos financieros y que la competencia aumenta. Y otra de sus preocupaciones es la satisfacción de los clientes, cada vez menos fieles y más exigentes.

Número 12 - Febrero 2006

El paisaje de los pagos en Europa está cambiando a gran velocidad. El mercado de las tarjetas bancarias todavía no ha alcanzado su madurez y, aunque se considera un medio moderno, garantizado e interoperable, su utilización sigue siendo globalmente doméstica.

Número 11 - Enero 2006

Las oficinas bancarias no se han visto marginadas por los canales a distancia como Internet o la banca telefónica, sino que se están apoyado en ellos para ser además más productivas. De hecho, en Europa -incluida España- son más las sucursales que abren que las que cierran.

Número 10 - Junio 2005

En el sector bancario, el comportamiento de los clientes y sus acciones son indicadores más seguros que las informaciones socio-económicas. Así, las entidades recurren a los mejores medios para diferenciarlos: de ahí la importancia de la segmentación en banca minorista.

Número 9 - Mayo 2005

El sector bancario está en plena evolución y los nuevos entrantes no bancarios son tan sólo uno de los síntomas de ese cambio: pueden, y más rápidamente que los bancos tradicionales, sacar partido de las nuevas tecnologías y beneficiarse de mercados más fluidos.

Número 8 - Abril 2005

Con la bajada de los tipos de interés las entidades han puesto la vista en el campo de los medios de pago para obtener nuevas fuentes de ingresos, ya que este negocio representa la parte más importante de la estructura de ingresos por servicios de bancos y cajas.

Número 7 - Marzo 2005

Aunque la economía mundial sigue estando amenazada por desequilibrio financieros, ha vuelto el crecimiento y las bolsas se han animado. La consolidación bancaria doméstica está avanzada en la mayoría de los países europeos, y algunas entidades tienen importantes fondos excedentarios.

Número 6 - Febrero 2005

Ya no es suficiente con tener un buen producto: hay que saber transmitir sus ventajas, elaborar las estrategias que atraigan al cliente, retenerlo y, poco a poco, incrementar su "share of wallet", es decir: lograr que compre más productos y servicios.

Número 5 - Enero 2005

Estudio sobre dos documentos de vital importancia: una propuesta de circular de la CNMV y otra Circular del Banco de España para las Normas Internacionales de Información Financiera, y el análisis de las consecuencias de la Ley Check Clearing for the 21st Century Act de Estados Unidos.

Número 4 - Noviembre 2004

La dureza del mercado ha hecho que los últimos procesos de absorción, fusión o compra de entidades hayan provocado procesos de ajuste de estructuras mucho más rápidos de lo que había sido la pauta en casos similares anteriores.

Número 3 - Octubre 2004

Algunas CCAA y ayuntamientos han tomado la iniciativa frente a las entidades financieras, marcando las condiciones en determinadas operaciones de financiación. Como respuestas, bancos y cajas firman más convenios con la Adeministración.

Número 2 - Septiembre 2004

¿Era necesaria una ley para marcar los plazos de pagor de las facturas las empresas y las administraciones? Al margen de lo que opinen unos y otros, esta nueva norma nace por la obligación de transponer al derecho interno español una directiva comunitaria.

Número 1 - Julio 2004

Bancos y cajas han reparado en la oportunidad de negocio que encierran las grandes cifras de la inmigración en España, y siguen el ejemplo de otros países para captar este creciente mercado (en Estados Unidos, 23 millones de mexicanos mueven en envíos más de 10.000 millones de dólares).

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