Informes Bancos y Cajas

Los Informes contribuyen con la mejor información sobre cada materia para adoptar decisiones estratégicas y de gestión.

Conozca ahora los NUEVOS INFORMES 2011 de Firma de Información.

Capítulos - EL USO DE LAS REDES SOCIALES EN ESPAÑA - LA PRESENCIA DE BANCOS Y CAJAS ESPAÑOLES EN LA WEB 2.0 - NUEVOS DESAFÍOS PARA LA BANCA COMERCIAL - APLICACIONES BANCARIAS 2.0 - TENDENCIAS E INICIATIVAS RECIENTES - EVOLUCIÓN HACIA LA WEB 3.0 - 74 Págs.

Capítulos - WOMENOMICS: LA NUEVA CORRIENTE EN LOS NEGOCIOS - RADIOGRAFÍA PROFESIONAL DE LA MUJER ESPAÑOLA - EL COMPORTAMIENTO FINANCIERO DE LA POBLACIÓN FEMENINA - PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS PARA ELLAS - 72 Págs.

Capítulos - LA CRISIS Y EL COMPORTAMIENTO DE LOS CLIENTES - LA BANCA PRIVADA DEBE REINVENTARSE - MAPA DE LOS GRANDES PATRIMONIOS - INVERSIONES DE LAS GRANDES FORTUNAS – RESEGMENTANDO LOS CLIENTES - LOS MODELOS DE NEGOCIO - LÍNEAS DE EVOLUCIÓN PARA LA BANCA PRIVADA - 71 Págs.

PRÁCTICAMENTE TODAS LAS ENTIDADES FINANCIERAS ESPAÑOLAS SE ESTÁN EMBARCANDO EN EL EMERGENTE SECTOR DE LA BANCA MÓVIL, CON PROYECTOS PARA RESPONDER A UNA DEMANDA MUY ATRACTIVA. EL TELÉFONO MÓVIL, CON SU UBICUIDAD Y PERFILES DE USUARIO, YA ES UNA VERDADERA REVOLUCIÓN.

EL PANORAMA EUROPEO DE LOS MEDIOS DE PAGO ESTÁ EN PLENA EBULLICIÓN. CON LA IMPLANTACIÓN DE SEPA, Y CUANDO EN ESPAÑA SE ACABA DE APROBAR LA LEY DE SERVICIOS DE PAGO. PROLIFERAN NUEVOS PRODUCTOS, CANALES Y MERCADOS, Y NUEVOS ENTRANTES SE APRESTAN A PARTICIPAR.

EL DESAFÍO ACTUAL DE BANCOS Y CAJAS ES INCORPORAR LA FIGURA DEL CLIENTE -EL EJE CLIENTE- EN CADA DECISIÓN, CON EL OBJETIVO INNOVADOR DE DEFINIR LOS PROGRAMAS DE RELACIÓN, QUE AHORA PARTEN DE LA DEFINICIÓN DE UNA OFERTA COMERCIAL ADAPTADA Y PERSONALIZADA.

LA SEGURIDAD EN LA BANCA DEL SIGLO XXI ES EL TEMA DE ESTE NUEVO INFORME DE 166 PÁGINAS EDITADO EN JUNIO DE 2009, ABORDANDO EL MODELO DE LA SEGURIDAD INTEGRAL, LA SEGURIDAD TECNOLÓGICA, FÍSICA Y ONLINE, Y LOS NUEVOS DESAFÍOS QUE SE PRESENTAN A LAS ENTIDADES FINANCIERAS

¿De qué sirve tener el mejor producto o servicio bancario si no se sabe con total certeza quién lo va a contratar y si va a ser rentable? Sólo una adecuada estrategia de segmentación determinará a qué perfiles de clientes dirigir la oferta, con qué recursos, acciones comerciales y de marketing, a qué precios y a través de qué canales.

La espectacular revolución producida por el desarrollo de las tecnologías de la información en las últimas décadas ha llevado a pronosticar el fin del uso del papel en el ámbito de la empresas. Este Informe trata sobre la gestión de contenidos empresariales, en su aplicación a los proyectos de eliminación de papel en todos sus aspectos.

Este segundo informe anual incluye los diez títulos de los Cuadernos Bancos y Cajas, editados en 2006 y hasta abril de 2007. Incluye además de un completo análisis relativo a la actividad, resultados y desafíos de bancos y cajas durante el ejercicio 2006.

Al cumplirse la primera entrega de los Cuadernos Bancos & Cajas, presentamos el Informe Anual 2006 LOS NUEVOS MERCADOS DE LA BANCA ESPAÑOLA, que incluye en un solo documento los diez primeros títulos temáticos de esta colección anual, que aporta información y análisis sobre las materias más relevantes del mercado de la banca a los profesionales del sector.

La RSC es aún una práctica empresarial voluntaria, aunque casi "obligada" ya que influye en la competitividad y rentabilidad del negocio por su aceptación y éxito social. La banca no es una excepción: ya es habitual que los grandes bancos presenten cada año sus memorias de RSC; las Cajas, por su parte, realizan actividades RSC de hecho desde la Obra Social y fundaciones.

La sucursal bancaria está pasando de ser un centro de transacciones a convertirse en un centro de servicios. Esta evolución cambia su distribución física, evoluciona el perfil de los empleados hacia un rol comercial y exige aprovechar al máximo las nuevas tecnologías. La nueva oficina será un canal integrado de distribución financiera y centro de asesoramiento personalizado.

El teléfono móvil se ha convertido en una alternativa real frente al resto de medios de pago: ya está demostrando que puede sustituir tanto al efectivo como a las tarjetas en muchos ámbitos. Aunque aún le queda mucho camino por recorrer: las empresas implicadas en el desarrollo del móvil deben aportar al mercado soluciones conjuntas y flexibles.

El uso de las nuevas tecnologías -y en especial, de las redes (intranets de las propias empresas e Internet)- está generando un importante cambio en los sistemas de formación, que integran cada vez más e-learning como complemento de la formación presencial, y de la enseñanza a distancia basada en otros soportes o canales.

En un mercado con una densa red de sucursales como el español, el agente -con su oficina propia y sus conocimientos de la zona-, es un elemento amplía la capacidad para ganar cuota de mercado y potenciar la vinculación de los clientes; además, su pertenencia a su comunidad le da un buen conocimiento del mercado local donde opera.

Los bancos y cajas españolas consideran que las características que presenta el colectivo de inmigrantes (edad, cultura financiera, capacidad de ahorro...) exigen adecuar la oferta de productos y servicios a sus necesidades financieras. La clave del éxito en este negocio pasa por segmentar a la clientela.

Bancos y cajas compiten en busca de la captación y la retención de los clientes, ofreciendo condiciones atractivas, pronto desbordadas por nuevas ofertas; surgen ideas originales... y aparecen numerosos competidores -muchos ajenos al sector financiero- que ofrecen créditos, aplazamientos, depósitos y tarjetas de débito y de crédito.

El canal de bancaseguros ha sido un gran descubrimiento para entidades financieras y compañías aseguradoras. Bancos y cajas de ahorros obtienen beneficios en las sucursales, y para las aseguradoras este canal les permite llegar a un mayor número de clientes en condiciones inmejorables al apoyarse en redes bancarias.

A medida que las entidades financieras han ido experimentando cambios con la finalidad de satisfacer las exigencias de un entorno global más competitivo, se han ido dando cuenta de que el alto rendimiento depende de las personas, en especial de aquellas que integran su organización. Los RRHH bancarios son actualmente la clave de la rentabilidad.

Siempre que se realice una inversión, el inversor debe decidir el nivel de riesgo que quiere asumir. Como norma general de actuación, el riesgo dependerá del plazo de la inversión. Los gestores recomiendan que a mayor plazo, mayor riesgo, ya que el retorno esperado de la renta variable también se incrementará.

El actual dinamismo y recuperación financiera de la banca on line se fundamenta en la actitud de los clientes, que se muestran cada vez más favorables a realizar operaciones a través de Internet, observándose en una mayor capacidad de crecimiento en relación a los recursos de clientes. Las Intranets por su parte han de apoyar los flujos de trabajo.

La tendencia que ya se perfila es la de un modelo de oficina puramente comercial, en la que sólo atienden gestores, con un área de autoservicio para las operaciones habituales. Como apoyo de ventanilla, se cuenta con una sucursal próxima. Además, la nueva oficina bancaria se basa en tecnologías Intranet/Internet, integrando sistemas de información.

La banca es consciente de las circunstancia en que se desenvuelven las pymes españolas, y ve al emprendedor y a las pequeñas y medianas empresas como un cliente importante al que hay que mimar y ofrecer buenos productos, con el fin de ganarse su confianza y fidelizarle. Las nuevas tendencias online refuerzan este compromiso.

La política de crédito de las entidades bancarias y financieras se basa en la estrategia global de negocio y en la asignación de objetivos por cada segmento de actividad crediticia. Actualmente se hace necesario el establecimiento de una política rigurosa en cuanto a la gestión de riesgos en las entidades financieras.

Las empresas del sector financiero han invertido grandes cantidades de dinero para llevar a cabo en programas CRM. Pero los resultados alcanzados por algunos de los bancos no han sido los que se esperaron inicialmente. Esto se ha debido, en buena medida, a que los planteamientos han sido demasiado ambiciosos.

En un entorno de negocio hasta ahora desconocido para las entidades financieras, la volatilidad de los clientes se ha hecho muy elevada, haciendo necesario adoptar nuevas medidas para mantener a los clientes con la entidad y evitar que se desvinculen para acudir a los reclamos de la competencia.

Las Normas Internacionales de Contabilidad (NIC), que actualmente han pasado a denominarse NIIF -Normas Internacionales de Información Financiera- se encuentran en constante evolución. El organismo responsable de la confección de las mismas (IASB) ya ha estudiado una serie de cambios y propuestas.

Uno de los objetivos prioritarios de los bancos es ser capaces de anticiparse a los futuros hábitos de compra de los clientes. La banca electrónica o a distancia es ante todo un intento de anticipación a los cambios que se están produciendo en los hábitos de los clientes y en la distribución de servicios financieros.

La oficina debe concebirse como centro al servicio del cliente y el mejor punto de venta del banco: su evolución se orienta a facilitar y mejorar esos aspectos, en beneficio de la satisfacción del cliente y de la rentabilidad de la entidad. Y como se plantea un nuevo concepto de sucursal, también hay un nuevo perfil de empleado.

El mercado está potenciando la demanda de las hipoteca on line. Las características de la oferta de hipotecas por Internet son mejores y estadísticamente significativas que la de las sucursales bancarias, tanto en relación al tipo de interés nominal de las hipotecas, como en la relación a la comisión de cancelación y otros aspectos de su contenido.

Los profesionales de RRHH de la banca se enfrentan a cuatro grandes retos: gestionar las implicaciones del envejecimiento de la población; transformar la función de RRHH mediante Internet; consolidar la imagen de marca para potenciar su atractivo; motivar y retener a los empleados; y diversificar sus propias competencias.

El sector bancario se ha transformado en los últimos años. Los cambios en el entorno, en las necesidades y exigencia de los clientes, el incremento de entidades financieras que crean un marco cada vez más competitivo, están convirtiendo en obsoletos los enfoques de la gestión de marketing aplicados anteriormente, incluso por entidades pioneras.

Los sistemas de pago on line son variados en función de diferentes conceptos, pero con una clara diferencia dependiente del emisor del medio de pago: bancarios y no bancarios. Nuevas formas de hacer negocios, contratación virtual, firma electrónica, dinero electrónico, etc., son términos que definen este nuevo entorno comercial.

La creación de los distintos tipos de tarjetas empresariales puede ayudar a mantener los resultados de las entidades financieras españolas, además de otorgar nuevos servicios de mejora de la eficiencia en la gestión de los gastos internos a las empresas. Este negocio está en plena fase de expansión.

Un banco moderno es aquel capaz de anticiparse a los cambios del mercado y en el que la cultura propicia la iniciativa y la flexibilidad. Para conseguirlo resulta esencial tener clientes satisfechos y empleados orientados hacia el mercado, con cierta proporción de sueldos variables en función de su contribución a los resultados.

El sector financiero es uno de los más activos en el outsourcing tecnológico: en realidad, ha sido pionero en este ámbito. Actualmente, las entidades financieras no sólo subcontratan gran parte de sus áreas informáticas a otras empresas, sino que participan en la creación de nuevos proveedores de servicios tecnológicos para la banca.

La financiación inmobiliaria ha ido cambiando poco a poco. Se han desarrollado nuevas fórmulas al amparo del desarrollo de los mercados financieros e inmobiliarios. Aunque los nuevos productos son en su mayoría interesantes, es necesario estudiar cada uno de ellos para saber cuál se adapta mejor a cada tipo de proyecto.

Las compañías buscan una permanente optimización de su posición en el mercado; estrategia en la que son esenciales los procesos de integración estratégica desde la banca tradicional hacia el sector seguros. De esta forma, uno de los frentes de actuación para el sector bancario es el de la Bancaseguros.

Operar en bolsa en tiempo real, ver cotizaciones, recibir facturas, hacer transferencias, pagos, ingresos, servicios de marketing personalizados, petición de créditos y saldos, contratar un seguro y un largo etcétera, integran la lista de operaciones que ya se están realizando desde el móvil. Lógicamente, también es de prever un aumento en los pagos por móvil.

Análisis en profundidad el mercado de la banca institucional, que comprende el conjunto de entes institucionales, tanto públicos (Administración General del Estado, Comunidades Autónomas, Corporaciones Locales, otros organismos y entes dependientes, y Universidades) como privados, que participan en la vida económica.

La banca privada se enfrenta a un creciente mercado potencial, con más oportunidades pero con nuevos desafíos debido a los cambios experimentados en la naturaleza de los clientes, la diversificación de la competencia y la legislación internacional. Una de sus consecuencias será que las fusiones y adquisiciones serán muy relevantes.

El sector financiero español se ha caracterizado por aplicar con rapidez los avances de las tecnologías de la información. Las grandes entidades financieras han desarrollado proyectos para ofrecer sus servicios a través de la Red, al tiempo que nuevos bancos se lanzaban al mercado virtual con nuevas maneras de vender sus productos.

El futuro desarrollo de la banca corporativa en la red es bastante complejo y supone el paso de todos los servicios y productos específicos para empresas al entorno de Internet, teniendo en cuenta las limitaciones de este medio. La oportunidad está en satisfacer online las necesidades de asesoramiento de las empresas clientes.

La financiación al consumo se ha convertido en una herramienta indispensable en el comercio diario para los consumidores. El mercado ofrece un amplio y diverso abanico de posibilidades -líneas de crédito, préstamos personales, tarjetas de crédito...- para la financiar la compra de bienes o la contratación de servicios.

La banca española se ha lanzado a Internet con entusiasmo. Todas las entidades tradicionales que operan en el país han creado ya sus apuestas online y actualmente libran una dura batalla comercial para captar el mayor número posible de cuentas y clientes. De hecho, la rentabilidad de la banca online supera a la del mercado interbancario.

Las posibilidades de Internet no han pasado desapercibidas para todos aquellos que tienen algo que ver con la compraventa de valores. Por una parte, los inversores han encontrado un medio increíble donde obtener información de los mercados financieros, de forma rápida y muy barata. El número de internautas aumenta día a día, con un crecimiento exponencial.

Existen grandes diferencias nacionales que tendrán un impacto considerable en la difusión de los sistemas de pago electrónico y del comercio electrónico en los países de Europa. El uso del dinero electrónico sólo está en una etapa experimental, y los productos de acceso nacionales se están utilizando en Internet para transacciones interiores.